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(と言っても、スルガ銀行はかぼちゃの馬車事件で大失態を晒して、世間の厳しい批判を浴びたのは記憶に新しいところです。)
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定期預金の鬼~定期預金キャンペーンと金利を徹底追及~
銀行と言うのはそもそも、市中から集めたお金を企業に融資して、その差額で飯を食っています。お金の「転売」をしているイメージです。
今、日本の銀行はどこも、貸出先が無くて、貸せても大変に低い金利で融資するケースがほとんどです。例えば管理人は 武蔵野銀行 から事業融資を受けていますが、金利は固定で1. 6%です。
武蔵野銀行が一般市民から集めるお金の定期預金金利は、1年ものの定期で0. 01%ですから、単純計算で差額の1. 59%で、飯を食っているわけです。
これに対してSBJ銀行は、貸し出し先が少々異なります。実はSBJ銀行、凄まじい勢いで、不動産投資に対して資金を出しているんですね。
貸し出しに際して、一般の銀行が提示しないような条件、例えば耐用年数の少ない物件に対しても15年とか20年の融資で貸し出します。日本の銀行は「法廷耐用年数は絶対!」といっても良いほどお堅いのに対して、SBJ銀行は「収益さえ出ればいいんでしょ?」というスタンスなのです。
おまけに、フルローンやオーバーローンもバンバン出ます。という事は、自己資金が少ない人でも物件を購入しやすいという事で、投資家の方から集まってくるという側面もあります。
そして、 貸出金利はなんと!変動金利で3. 75%も取るのですよ! ビックリでしょ? ?・・・私もビックリですよ。何を隠そう、私はSBJ銀行からオーバーローンで融資を受けて、アパートを買いましたから、知っているんです・苦笑。
という事は、3. 75%-0. 5%くらいで計算しても、3. 25%も儲かるわけで、私からしたら、定期預金金利は1%以上出しても良いと思ってしまいます・笑。
もちろん不動産以外の事業融資も出しているのでしょうが、ここは推定ですが、おそらく、日本の銀行が融資しないようなリスクの高い顧客にも、高い金利で融資しているのだと思います。
余談ですが、SBJ銀行同様に高い金利で不動産融資をする銀行が、 オリックス銀行 です。オリックス銀行も、好金利定期預金で有名ですが、構造としてはSBJ銀行とそっくりでしょ? なお、同じく不動産融資に日本一積極的で、なんと腰を抜かすほど高金利の4. 5%もボッタクリの銀行が、静岡の スルガ銀行 さんです。このスルガ銀行、高い金で貸しておきながら、なんと定期預金はその辺の銀行と同じ低金利で、素知らぬ顔で金を集めています。
SBJ銀行を苦々しい気持ちで見ても良いんですけど、スルガ銀行の方がズル賢さでは、相当上手なんじゃないでしょうか?
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55%:満60歳以上の組合員で当組合での公的年金受取者等 ・イオ信用組合 ねんきん定期福寿2……金利0. 55%:組合員で当組合での公的年金受取者 ・ミレ信用組合 長寿(預入金額10万~1000万円以下)……金利0. 545%:満60歳以上の組合員(出資金1万円以上)で年金受取実績あり IB定期預金ミレッチ……金利0. 500%:インターネットバンキング専用 ・横浜幸銀信用組合 年金定期預金(預入金額10万~500万円)……金利0. 50%:組合員で当組合での公的年金受取者 相続定期預金(預入金額100万円以上)……金利0. 50%:組合員で相続による取得資金限定 子育て支援定期預金(預入金額10万~1000万円以下)……金利0. 40%:組合員で扶養している20歳未満の子どもの保護者限定 100万円を1年預ける場合でも、0. 01%で預けたら100円(税引前)の利息が0. 25%で預けたら2500円(税引前)です。城南信用金庫の節電プレミアム預金は金利1. 00%なので、1年預けたら利息は1万円(税引前)にもなります。 条件に省電力(ソーラーパネル設置・蓄電池購入・自家発電機購入・LED照明へ切替)に関する10万円以上の設備投資があるので、全員が対象とはいきませんが、魅力的な金利ではあります。 ※銀行、信用組合、信用金庫の定期預金は預金保険の対象であり、同保険の範囲内(1金融機関ごとに合算して、預金者1人あたり元本1000万円までと破綻日までの利息等)で保護されています。 ここに取り上げた定期預金は、誰でも加入できるのもあれば、加入要件(組合員限定や公的年金受取者限定等)があるものもあります。個々の金融機関に対する好き嫌いもあるでしょう。全ての金機機関を調べたわけではないので、さらに探していけば、より魅力的な預金金利がきっと見つかります。 歴史的な超低金利時代が続いていますが、そのような状況下でも諦めずに少しでも資産を増やせるよう、今できることをコツコツと積み重ねていきましょう! 文=松浦 建二(マネーガイド)
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※本記事は掲載時点の情報であり、最新のものとは異なる場合があります。予めご了承ください。
◆何も考えずに金融機関に預けていたら増えない 金融機関のホームページをみると、普通預金や定期預金で預ける場合の預金金利が載っています。現在の大手銀行の金利は、普通預金金利0. 001%、定期預金金利0. 002%(スーパー定期1年)です。 100万円を預けても、1年間で定期預金は20円、普通預金は10円しか増えません。しかも受け取る利息には復興特別所得税まで含めて20. 315%の税金がかかります。 ある銀行のホームページでは「お金をためる・増やす」欄に預金が載っているので、「貯まらないし、増えないでしょ!」と思わず一人突っ込みしてしまいました。実際この超低金利では、金融機関に定期預金や普通預金で預けていても、スズメの涙ほどしかお金を増やすことはできません。 積み立てていけば貯めることはできますが、手間等を考えるとタンス預金の方が良いかもしれません。何も考えずにボーっと預けているだけでは増えないので、目的に合った預け先(運用先)や手段を考える必要があります。 ◆預金できる金融機関は数えきれないほどある! 預金ができるのは大手銀行だけではありません。日本には預金できる金融機関が数えきれないほどあります。下記は金融庁のホームページに載っている「免許・許可・登録等を受けている業者一覧」のうち、預金取扱等金融機関の数です。銀行持株会社等は除いています。 ・都市・信託・その他銀行……34行 ・外国銀行……55行 ・地方銀行……62行 ・第二地方銀行……38行 ・信用金庫……254金庫 ・労働金庫……13金庫 ・信用組合……145組合 ※銀行は令和3年4月5日現在、外国銀行は令和3年2月22日現在、地方銀行は令和3年1月1日現在、第二地方銀行は令和2年1月1日現在、信用金庫は令和3年2月3日現在、労働金庫は平成27年7月1日現在、信用組合は令和3年3月18日現在 合計すると601にもなります。外国銀行は預金できない場合も多いですが、外国銀行を除いたとしても546あります。この他に、全国にあるJA(農協)でも預金はでき、預け先を選ぶのに悩んでしまう人も多いのではないでしょうか。 ◆定期預金はどこも同じだと思っていたら大間違い! 護送船団の時代はとうの昔に終わっており、今は金融機関によって預金金利が違います。金利で庶民を応援してくれる素晴らしい金融機関がないか、預入期間1年で100万円を預けた場合の金利を確認してみたところ、気になる金利を用意している金融機関がいくつか見つかりました。金利は税引き前です。 ・鳥取銀行 退職金専用定期……金利0.
という事は、しっかり金利を考えている人はますますお金持ちになって、何も考えてない奴はいつまでたってもお金でヒーヒーしかねない状況です。いかに金利がパワーを持っているか分かります。
そのほかにメリット多大な、SBJ銀行の定期預金キャンペーンはこれだ! 1週間定期預金「なのか(七日)ちゃん」もメリット大
SBJ銀行って、知名度とか韓国に対する好き嫌いを別にすれば、非常に良いサービスがたくさんあります。この1週間定期預金も、同様のサービスを展開している 新生銀行の2週間満期預金 や 東京スター銀行の1週間預金 と比較して、明らかに金利が高いです。
公式サイトを見ても金利がいくらなのか分かりにくいですが、 なのかちゃんの金利は、0. 1%の高金利に設定されています 。 途中で出金したい人のための定期預金「ひきだし君」
これも凄いですね・笑。 定期預金は、一定期間出金しないから定期預金なんですが、その制約を相当程度取り払った、ある意味究極の定期預金といえます 。
下記のように、 定期預金期間の途中に引き出す可能性が考えられる場合は、通常の定期預金ではなく、絶対に引きだし君にしたいですね 。通常の定期預金を中途解約すると、金利が 普通預金金利 に戻されて計算されてしまいます。
SBJ銀行のひきだし君ならば、通常の定期預金金利よりは若干低くなりますが、それでもかなり高い金利が適用されて、非常にメリット大です。
韓国ウォン建て定期預金が可能! 韓国資本の銀行ですから、ウォン建ての定期預金が可能となっています!ウォン建て定期預金が可能なのはここSBJ銀行ぐらいですから、非常にユニークだと思います。
タイミングさえ上手くいけば、将来の為替差益を狙えるので、面白いと思えます。加えて、 日本をはるかに上回る高金利も魅力的です 。一定額の資金をウォン建てで預け入れるのも良いかもしれません。
ただし、外貨預金は預金保険制度で保護されるわけではありませんし、いくら高金利とは言えども、金利の低い通貨は長期的には為替レート安くなる事で(=円高になる)、金利分は調整されてしまいます。この点はシッカリと認識したうえで、預け入れすべきですね。
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それにしても、SBJ銀行は一体、どうしてこんな高い金利を実現できるのか? ところでSBJ銀行は一体、どうしてここまで異様に高い金利でお金を集めることができるのでしょうか?