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確定拠出年金には、前払い退職金と比較して次の3つのメリットがありますので、あらためて考えてみましょう。
前払い退職金と比較した確定拠出年金の3つのメリット
1つ目は控除での税金軽減メリットです。仮に月1万円を「前払い退職金」として会社から受け取れば、通常の給与と同じ扱いになりますから、社会保険料と所得税・住民税が差し引かれます。社会保険料は15%、所得税は最低でも5%、住民税は10%ですから、手取りは7000円です。一方、「確定拠出年金」として受け取れば、社会保険料も税金も払わなくてよいお金となりますから、1万円がまるまる自分のものとなります。受け取り方を変えただけで3割も得をするのですから、これは大きなメリットです。
もちろん前払い退職金の金額に対して社会保険料を支払うということは、その分、社会保険給付については手厚くなります。特に健康保険からの出産手当金や傷病手当金、雇用保険からの育児休業手当や失業給付などの給付額の変化については、気になる方も少なくないでしょう。しかし実際には、標準報酬月額の等級によって判断されるので、必ずしも前払い退職金を選べば給付が手厚くなるとも限らず、また条件によっては翌年以降も状況は変わってきます。
2つ目は非課税のメリットです。辻さんは現在、銀行預金を利用して貯蓄をされているとのことですが、預金利息には税金がかかります。その課税率は20. 315%ですから、相当の負担です。しかし確定拠出年金で仮に同じように定期預金をした場合(確定拠出年金では元本確保型と呼ばれる定期預金等と、元本変動型と呼ばれる投資信託から自由に金融商品を選ぶことができます)、この20. 315%もの税金は全くかかりません。課税か非課税か、お金の成長の効率を考えるととても大きな違いです。これは投資信託を選んでも同様で、運用益に対して課税はされません。非課税での運用は最長70歳まで継続できるので、これも確定拠出年金の大きなメリットです。
3つ目は、半ば強制的に貯められるということです。人生100年時代と言われる今、老後のお金を自分自身でしっかりと準備することはとても重要です。以前話題となった「老後2000万円問題」をそのまま老後に必要なお金だと仮定して、38歳の今から60歳までにその分を貯めようとすると、毎月の積立額は7. 5万円、50歳から貯めようとすると月16. 7万円も必要です。
老後はすべての人に訪れますから、やはり早いうちから備えるべきでしょう。企業型確定拠出年金は、半ば強制的に老後資金が作れる会社の仕組みであるという点もメリットと考えられます。老後資金として60歳以降、一括または分割でお金を引き出すことができますが、その際にも税金が優遇されます。
上記メリットも念頭に置いて、前払い退職金として「今」の自分がそのお金を受け取るのか、あるいは確定拠出年金として、「将来の自分」に仕送りをすべきか、しっかりと考えてみましょう。
「リスク」は「損」ではなく「不確実性」、より良い未来を目指す経済成長に投資する
また「投資=リスク」というイメージから、資産運用に前向きになれないとのことですが、これは確定拠出年金に加入をする、しないに関わらず見直したい固定観念です。
私たちの普段の生活では、リスクという言葉を危険とか損をするといったネガティブな意味で使うことがほとんどですが、お金の世界では「不確実性」という意味で使います。振り子のように、価値がプラスとマイナスの間を行ったり来たりする、振れるという意味です。ネガティブな意味だけではなく、ポジティブな意味もあり、どちらになるのかあらかじめ分からないということです。従って投資にリスクがあるというのは、「危ない」という意味でもなく、「必ず損をする」という意味でもないのです。
では、投資とは何でしょうか?
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「流れ星」の瀧上
昨年、小林礼奈と離婚したお笑いコンビ「流れ星」の瀧上伸一郎が7日、自身のブログを更新。久しぶりに娘と再会したが、午後11時過ぎて元妻が迎えに来ないと報告。これに対して小林は翌8日、自身のブログで釈明した。
瀧上は「今日は久しぶりに娘とデート」と報告。続いて「昼から21時半まで預かる約束してたんですが、19時頃に今日は遅くなるとのメールが来てから、23時過ぎてもまだ連絡ありません」と小林が深夜になっても娘を迎えに来ないと訴えた。
さらに「仕事の打ち上げだそうです。このコロナの中打ち上げ!?? ていうか今時21時過ぎてやってる打ち上げって何!????
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こう考える方が自分の周りにも多いですし、弱さはショックリーダーの長さや素材などで補うように考えていますよ(*^^*) ③伸びやすさの違い これも結構難しい問題でして、基本的には4本撚りのPEラインと8本撚りのものとで伸びやすさが違ってくるということはあまりないかなぁ。 重要なのは使っているPE素材自体の伸度と編み込みの製法などによる部分で、これがPEラインの伸びやすさの違いに大きく影響してきます。 しかし、特に低伸度をウリにしていないPEラインを比較した場合は 8本撚りのシルキーで柔らかいPEラインの方が、伸びやすいアイテムが多いかなぁと感じる傾向がありますね。 ちなみにこのPEラインの伸びですが、実際に伸びやすいPEラインと伸びにくい低伸度PEラインを使い比べてみると 結構なフィーリングの差が生まれるので購入時は少し気にしてみるといいかな! 例えば、普段自分がショアからのキャスティングゲームで使用することの多い、よつあみの8本編みのライン。 とてもシルキーで耐久性もあるPEラインなんですが、このPEラインは若干伸びがあるタイプなんですね。 このPEラインをメインに使いつつ、例えば伸びの少ないスーパーファイヤーラインなどにラインを変えて釣りをしてみた場合はどうなるのか? ラインの伸びが少なくなるので、よりルアーや仕掛けを動かす感触がダイレクトに伝わるようになり、ロッドが硬くなったような感触になります。 フッキング時はパワーのロスがなくなるので魚の口にフックをしっかりと貫通させやすくもなりますね! こう考えると、伸びが少ないPEラインの方が良い事尽くめ! と考えがちですが、実際に伸びの少ないラインを使って魚をヒットさせてみるとどうなるか? 例えば至近距離で大きな魚がヒットした場合はラインの伸びが少なくなる分、 ラインブレイクの可能性が高まったり魚の口が切れたりしてバラシに繋がることがありますね。 ですのであくまでもラインは使い分けが重要で、どれが一番良いと決めつけるということはできないと思います。 人によってロッドの使い方やリールの巻き方、魚とのやり取りの方法や癖などは違ってきますからね! 参考までに、私の場合は岸からの釣りの場合は基本的に若干伸びのあるPEラインを使うことが多いですね。 ヒラメ釣りやエギング、ブラックバスや餌釣りなどをする場合も 岸からの場合はしなやかで若干伸びのあるよつあみ製の8本編みのPEラインを多用します。 一方で水深が150mを超えてくるような少し深い場所からのジギングや餌釣りなどの場合は、伸びの少ないPEラインを使用します。 深い場所で釣りをする場合、放出されるラインの量も増えるわけです。 そうなってくると、PEラインの伸びやすさの違いというものもルアーや仕掛けの操作感などに影響してきますからね!